{"id":142,"date":"2021-10-28T04:40:41","date_gmt":"2021-10-28T02:40:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ascher-avocat.com\/?p=142"},"modified":"2021-10-28T04:40:41","modified_gmt":"2021-10-28T02:40:41","slug":"assurance-vie-principe-de-gestion-pilotee","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ascher-avocat.com\/assurance-vie-principe-de-gestion-pilotee\/","title":{"rendered":"Assurance-vie : principe de gestion pilot\u00e9e"},"content":{"rendered":"

La gestion pilot\u00e9e est assign\u00e9e \u00e0 un contrat d’assurance-vie. Ce dispositif est vu comme un investissement id\u00e9al du fait des avantages fiscaux dont il est possible de b\u00e9n\u00e9ficier, mais aussi par rapport \u00e0 son niveau de rentabilit\u00e9 qui peut \u00eatre \u00e9lev\u00e9. L’assurance-vie est \u00e9galement excellente pour se constituer un capital s\u00fbr et confortable dans la pr\u00e9paration de sa retraite et peut r\u00e9pondre efficacement aux questions de gestion de patrimoine. Mais avant de se lancer dans la souscription de ce type de contrat, il faut aussi savoir ce qu’est la gestion pilot\u00e9e lorsqu’on parle d’assurance-vie, et quels sont les mandats qu’on peut choisir.<\/p>\n

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La gestion pilot\u00e9e, de quoi s’agit-il ?<\/h2>\n

\"\"Si un souscripteur veut avoir un bon rendement sur le long terme avec son contrat d’assurance-vie, il est essentiel qu’il ait une bonne connaissance du monde de la finance. Avec la gestion pilot\u00e9e, il se d\u00e9charge de cette comp\u00e9tence et la confie \u00e0 un professionnel. Auparavant, cette pratique de gestion associ\u00e9e \u00e0 l’assurance-vie n’\u00e9tait destin\u00e9e qu’aux souscripteurs fortun\u00e9s. Actuellement, les n\u00e9o banques ont permis \u00e0 des souscripteurs aux revenus plus modestes de passer par des professionnels qui vont s’assurer de cette gestion pilot\u00e9e. Ces professionnels vont alors s’occuper de la r\u00e9partition des placements financiers du souscripteur selon les supports disponibles. C’est eux aussi qui vont se charger de l’arbitrage. Ce service aura comme cons\u00e9quence, une augmentation des frais assign\u00e9s \u00e0 la gestion du compte d’assurance-vie du souscripteur. Il est donc plus adapt\u00e9 aux souscripteurs qui veulent un investissement dynamique sans avoir \u00e0 suivre \u00e0 tout moment l’\u00e9volution de leur compte.<\/p>\n

Les diff\u00e9rents mandats de gestion pilot\u00e9e<\/h2>\n

\"\"Le type de mandat \u00e0 choisir en gestion pilot\u00e9e va d\u00e9pendre du profil du souscripteur, mais aussi, selon le profil du professionnel. On peut choisir entre 4 types de mandats dans ce cas. Le premier est le mandat prudent. Ce type de mandat demande \u00e0 ce que le capital investi ne soit pas touch\u00e9 durant une p\u00e9riode de 3 ans minimum. Les gains ne sont pas tr\u00e8s cons\u00e9quents, mais on a peu de risque de perdre son capital. Ensuite, il y a le mandat \u00e9quilibr\u00e9. Le capital doit \u00eatre valoris\u00e9 entre 3 et 5 ans. La m\u00e9thode de gestion avec ce type de mandat est diversifi\u00e9e, ce qui permet de pr\u00e9tendre \u00e0 un rendement un peu plus \u00e9lev\u00e9 qu’avec le mandat prudent. Malgr\u00e9 tout, il faut se pr\u00e9parer \u00e0 des risques de pertes m\u00eame s’ils sont infimes. On a aussi le mandat dynamique dont les risques de pertes sont un peu plus \u00e9lev\u00e9s. La valorisation doit au moins \u00eatre de 5 ans et le souscripteur choisit g\u00e9n\u00e9ralement de se positionner sur les actions. Et enfin, il y a les mandats offensifs. Avec ce type de mandat, le rendement peut \u00eatre tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9, mais il faut que le capital soit valoris\u00e9 au moins 8 ans. On doit aussi noter que les risques sont tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s. \u00c0 noter qu’il est parfaitement possible de changer de mandat et donc de strat\u00e9gie de placement \u00e0 tout moment. Cependant, cela va engendrer des frais suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n

\u00c0 qui s’adresser pour assurer la gestion pilot\u00e9e ? Combien co\u00fbte ce service ?<\/h2>\n

\"\"En assurance-vie, la gestion pilot\u00e9e est une pratique qui permet \u00e0 un souscripteur de mandater un expert du monde de la finance qui se chargera de r\u00e9partir ses placements dans diff\u00e9rents supports et de les arbitrer. Il est possible dans ce cas de s’approcher d’un \u00e9tablissement bancaire, d’une compagnie d’assurance ou encore d’une entreprise de gestion de portefeuille ou d’un sp\u00e9cialiste en Asset Management pour s’occuper de cette gestion. D\u00e8s lors que l’option de gestion pilot\u00e9e est active sur le contrat d’assurance-vie du souscripteur, il revient au professionnel qui aura le r\u00f4le d’un gestionnaire, de s’occuper des arbitrages. Pour ce qui est du co\u00fbt de ce service, cela d\u00e9pend du professionnel et du contrat d’assurance-vie souscrit. Mais g\u00e9n\u00e9ralement, le gestionnaire applique une majoration des frais lorsqu’il se charge de g\u00e9rer les capitaux en unit\u00e9 de compte. Il est \u00e9galement possible qu’il facture en fonction des actions d’arbitrage qu’il a effectu\u00e9es. On peut aussi tomber sur des professionnels qui facturent en pourcentage et en fonction de la performance r\u00e9alis\u00e9e.<\/p>\n

Pour mener \u00e0 bien la gestion de votre patrimoine financier, confiez ce service \u00e0 un sp\u00e9cialiste de la gestion pilot\u00e9e<\/a>. Il devra le faire en fonction de vos directives.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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